Найти оптимальное сочетание
Коммерческие банки запустили сразу несколько программ по поддержке бизнеса. При этом в предпринимательском сообществе рассчитывают, что будут услышаны и мнения тех, кому финансовая помощь необходима.
ДМИТРИЙ ГЛУМСКОВ
Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина накануне рассказала не только о том, что происходит в экономике страны, но и поделилась мнением о возможных мерах поддержки корпоративных клиентов банков. «Опыт других стран показывает, что месяц карантина в масштабах всей страны может стоить экономике 1,5−2% годового ВВП, но совокупный эффект будет зависеть от того, насколько длительны будут ограничительные меры. Исходя из природы причин падения экономической активности, базовым сценарием для нас является то, что негативные эффекты будут сконцентрированы внутри II квартала текущего года. Во второй половине года по мере смягчения ограничительных мер в России и мире экономика будет возвращаться к обычному режиму функционирования», — говорит Эльвира Набиуллина.
Станислав Мурашов
макроаналитик «Райффайзенбанка»
«Структура экономики России позволяет, как мы полагаем, легче переносить подобные события по сравнению, например, с европейскими странами. Во многих из них велика доля малого и среднего бизнеса, задействованного в сфере услуг и торговле, а именно такие предприятия страдают от карантина больше всего. В российской экономике основную часть добавленной стоимости производят отрасли, где сосредоточены крупные предприятия с непрерывным циклом производства. Кроме того, ряд важных для экономики отраслей (госуправление, здравоохранение, финансовый сектор, транспортный сектор) в значительной степени будут функционировать. В связи с этим мы полагаем, что экономика останется загружена минимум на 50% (в предположении, что 100% — это обычный уровень)».
Наталья Орлова
главный экономист «Альфа-Банка»
«Мы по-прежнему считаем, что ключевая ставка будет понижена до 5% к концу года. Это может предотвратить снижение российского ВВП более, чем на 1%. Обновленный прогноз ЦБ по экономическому росту на этот год будет опубликован 24 апреля, то есть в день следующего заседания ЦБ по ставке. В нашем базовом сценарии мы ожидаем, что она не изменится, однако сильные дефляционные сигналы в ближайшие недели и укрепление курса рубля потенциально могут создать предпосылки для понижения ставки уже в апреле. Вне всякого сомнения, это заслуживает самого пристального внимания рынка».
В своей политике Центробанк сконцентрировался на регуляторных мерах, которые позволяют финансовым организациям и, главное, их клиентам лучше адаптироваться к ситуации. Это меры по стимулированию реструктуризации кредитов для тех секторов экономики, которые наиболее сильно пострадали в текущей ситуации, включая малый бизнес, и кредитов тем гражданам, которые испытали существенное снижение дохода. «Мы вводим дополнительные регуляторные послабления, а также меры по предоставлению ликвидности, которые облегчают адаптацию финансовым институтам, создают им больше возможностей для продолжения своей регулярной деятельности», — уточняет Эльвира Набиуллина.
Леонид Вайсберг
председатель совета директоров НПК «Механобр Техника»
«Главное, и основное, наше обращение к финансовым структурам, начиная с самого верха, с Банка России — это сохранить финансовую стабильность, обеспечить в банках достойную ликвидность, помочь в условиях узаконенного невозврата (или пролонгации) кредитов, в том числе ипотечных и потребительских. Очевидно также, что не будут возвращены в срок, а может, и никогда, кредиты, выданные малому и среднему бизнесу. Многие, даже способные выдержать это временное испытание, не избегут соблазна „кинуть“ не только банк, но и субконтракторов, изобразив банкротство. В этих условиях — устойчивость банковской системы есть залог быстрого восстановления экономики, ни один банк не должен в нынешней ситуации „упасть“. И здесь огромна роль ЦБ, его мониторинга и оперативной помощи. Нужно снижать стоимость денег, пусть под реальные залоги, но деньги сейчас обязаны подешеветь, пусть ЦБ это, наконец, поймёт. Здесь ключ к росту инвестиций, в том числе, в собственный капитал. Сейчас мы увидим большой невозврат кредитов, так какая разница, под какой процент они были взяты? Центробанк борется с инфляцией, что похвально, но в экономике никогда не бывает реального роста без инфляции, это как в автомобиле, когда одновременно давят на рычаг скорости и на тормоз. Надо искать оптимальное сочетание этих параметров, определяя точную стоимость денег».
Руководитель Федерации рестораторов и отельеров Северо-Запада Леонид Гарбар, оценивая возможности поддержки пострадавших от режима самоизоляции отраслей, говорит о нескольких системообразующих мерах. Прежде всего, это лимит финансовой поддержки, который определяется в размере налоговых сборов, уплаченных налогоплательщиками за 2019 год с выделением индивидуальных субсчетов, каждому налогоплательщику. Денежные средства предоставляются на условиях беспроцентной целевой ссуды сроком на три года с целью осуществления бесперебойной операционной деятельности, выплаты заработной платы, оплаты налогов текущего периода, расчетов по текущим обязательствам перед кредитными организациями. Получателями субсидии могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в любой из 22 отраслей экономики, определенной списком Правительственной комиссии. При этом никаких дополнительных ограничений, связанных с обязательным включением в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, быть не должно.
Леонид Гарбар
руководитель федерации рестораторов и отельеров Северо-Запада
«Субсидия предоставляется с целью оплат юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем операционных расходов, необходимых для ведения деятельности, выплаты заработной платы работникам, оплаты налогов текущего периода, расчетов по текущим обязательствам перед кредитными организациями (по не реструктуризированным кредитам, по которым наступают сроки погашения тела кредита и уплаты процентов), при этом контроль за целевым использованием денежных средств возлагается на системообразующие банки, у которых есть все необходимые механизмы и ресурсы для осуществления подобного контроля».
Программы поддержки бизнеса коммерческие банки реализуют уже несколько дней, изучая ситуацию в предпринимательской среде ежедневно, и соответственно, столь же оперативно вводят новые меры и условия. Ключевая история — необходимо предоставить наиболее уязвимым в кризис отраслям отсрочки по кредитам, субсидии, исключить комиссии за просрочку по платежам.
В Северо-Западном банке ПАО «Сбербанк» одним из первых антикризисных решений стало создание горячей линии, по которой предприниматели могли получить ответы на наиболее актуальные вопросы, оставить обращение. Принято решение об отмене платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс. Сервисная плата не будет взыматься за период использования оборудования с 1 марта до 31 мая. Также банк начал выдачу кредитов на зарплату под 0% годовых по государственной программе. Программа предназначена для поддержки малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, пострадавших от распространения COVID-19. Вступает в силу программа поддержки ряда отраслей экономики, принцип которой заключается в отсрочке уплаты кредита на полгода с делением процентных платежей на три равные части. Две трети процентов платит государство и банки, одну треть — компания. При этом предприниматель может перенести оплату своей части процентов на более поздний срок — после 1 октября 2020 года.
Виктор Вентимилла Алонсо
Председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк
«У Сбербанка достаточно резервов, в том числе и ликвидности, для устойчивости в любых условиях. Мы не наблюдаем оттока клиентов, в дистанционных каналах объём транзакций растёт. Тем не менее, есть ряд вопросов, которые требуют поисков совместных решений с государством. В частности, это касается строительной отрасли — одной из ключевых в социальной системе страны. Снижение темпов продаж на этапе строительства может повлечь увеличение процентной нагрузки, так как по проектам строительства жилья в новых условиях устанавливается средневзвешенная процентная ставка, которая зависит от накопления средств на счетах эскроу. В значительной степени отрасль могут поддержать повышение размера и условий выплат материнского капитала, уже реализованное правительством, а также субсидирование ставок по ипотеке и субсидирование затрат застройщиков по низкомаржинальным проектам».
«Малый и средний бизнес стал одним из наиболее пострадавших сегментов российской экономики в результате пандемии коронавируса. Туристические компании, индустрия развлечений, рестораны, бары и кафе были вынуждены резко сократить свою деятельность для минимизации контактов людей в общественных пространствах. Это стало серьезным ударом по бизнесу наших клиентов, поэтому в сложившейся ситуации мы оперативно разработали комплекс мер для поддержки российских предприятий», — говорят в банке ВТБ.
Во-первых, своим заёмщикам ВТБ предлагает воспользоваться продуктами «Кредит на восстановление бизнеса» (для реструктуризации ранее выданных кредитов малым предприятиям) и «Бизнес-реструктуризация» (для реструктуризации ранее выданных экспресс-кредитов микропредприятиям). Это перекредитование на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т. п. на срок до 10 лет. При этом заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Дополнительное обеспечение (при его наличии по действующему договору) не требуется. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору. Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк и предоставить упрощенный пакет документов. Решение о реструктуризации будет принято в течение двух рабочих дней.
Во-вторых, ВТБ будет предоставлять краткосрочные кредиты малым и микропредприятиям на выплату заработной платы. Данный продукт позволит компаниям решить ключевую социальную проблему в нынешних условиях — сохранить коллективы и обеспечить своих работников необходимыми денежными средствами в период простоя или проблем со сбытом. Кредиты будут предоставляться клиентам на срок до 6 месяцев. Рассмотрение происходит всего 1 день, при этом потребуется минимальный пакет документов.
“
Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк и предоставить упрощенный пакет документов.
ВТБ также принимает заявки на реструктуризацию уже действующих кредитов. Банк внимательно следит за ситуацией, разрабатывает различные меры поддержки предпринимателей для продолжения их устойчивой работы и рассматривает обращения каждого клиента, чтобы предложить решения, индивидуально необходимые именно конкретной компании.
Банк «Открытие» стал одним из первых банков в стране, который запустил программу поддержки малого и среднего бизнеса еще до принятия правительством соответствующих нормативных актов.
Надежда Ледовская
заместитель управляющего по малому и среднему бизнесу Северо-Западного филиала банка «Открытие»
«С утра 25 марта в рамках собственной программы банк начал принимать заявки от бизнесменов на получение полной отсрочки по кредитным платежам сроком на три месяца. Воспользоваться ей могли субъекты малого и среднего бизнеса из сферы HoReCa (кафе, рестораны, гостиницы), а также салоны красоты, фитнес-клубы, развлекательные центры, театры, музеи, турагентства, детские развивающие центры и заведения дополнительного образования. Буквально через несколько дней программа пополнилась еще несколькими отраслями экономики, в частности, в нее были включены компании, предоставляющие в аренду недвижимость».
С конца марта банк «Открытие» совместно с Wildberries, крупнейшим онлайн-ритейлером России, запустил сервис экспресс-кредитования поставщиков на специальных условиях. Банк предоставляет предпринимателям кредит с процентной ставкой от 9,5%, его можно получить под залог товара в обороте, находящегося на складах Wildberries. Сервис работает в режиме онлайн на портале для поставщиков ритейлера. Для получения кредита не требуется собирать дополнительные документы или искать поручителя. Денежные средства перечисляются на расчетный счет поставщика в течение нескольких часов после акцепта банком заявления клиента. Комиссия за выдачу и сопровождение кредита отсутствует, а средства для погашения кредита банк самостоятельно списывает с расчетного счета клиента. После одобрения решения кредит автоматически отобразится у клиентов банка «Открытие» в интернет-банке. В отсутствие счета в банке «Открытие» поставщик может открыть его в дежурном отделении банка или воспользоваться выездным сервисом.
Также отменены комиссии за выдачу денежных средств в кассе для выплат заработной платы для действующих и потенциальных клиентов малого и среднего бизнеса из всех сегментов и за эквайринговый терминал для действующих клиентов. Кроме того, банк «Открытие» отменил плату за ежемесячное обслуживание и комиссии на основных пакетах услуг расчетно-кассового обслуживания. Данное предложение действует в течение трех месяцев и распространяется на всех новых клиентов-предпринимателей, а также на действующих клиентов банка из наиболее чувствительных к кризису отраслей.
Дмитрий Смирнов
директор департамента малого бизнеса «Росбанка»
«Росбанк» в апреле 2020 года отменил ежемесячную плату за ведение расчетных счетов в рублях и долларах США для клиентов наиболее уязвимых в сегодняшней ситуации отраслей. Этим клиентам также будет предоставлена отсрочка по очередным платежам по кредитам сроком до шести месяцев без анализа бизнеса по заявлению в банк. Также «Росбанк» запускает услугу интернет-эквайринга, которая поможет компаниям перейти на онлайн-продажи товаров в течение одного дня и без посещения банка. Подключение сервиса для компаний будет бесплатным. В сервис включены ApplePay, GooglePay, форма оплаты встроена в сайт магазина. Покупка будет осуществляться за 1 секунду и без переходов с сайта клиента. «Мы готовы предоставить льготы по расчетно-кассовому обслуживанию и отсрочить выплаты по кредитам. Удобный интернет-эквайринг поможет тем, кто хочет быстро перейти в онлайн».
В банке «Уралсиб» разработаны несколько вариантов предоставления реструктуризации и кредитных каникул. Программа касается всех сегментов малого бизнеса, а также всех отраслей и предусматривает возможность отсрочки как по основному долгу, так и по основному долгу с процентами. Кредитные каникулы предоставляются банком на срок до 9 месяцев с возможным увеличением срока кредитования. Программа реструктуризации носит упрощенный характер с предоставлением минимального пакета документов и подразумевает оперативное принятие решения.
Для поддержки своих клиентов «Уралсиб» расширяет возможности удаленных сервисов для клиентов малого бизнеса. Новая система дистанционного обслуживания РКО позволяет проводить платежи без посещения офиса, в любой момент получать полную информацию о состоянии счета и истории операций, размещать временно свободные средства на онлайн-депозиты сроком от 1 дня с повышенной процентной ставкой, а также существенно экономить на стоимости обслуживания счета и проведении платежей. В частности, клиенты могут воспользоваться онлайн-сервисом получения банковских гарантий для участия в тендерах, аукционах и исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ.
