Как бы ни была популярна тема инвестиций, есть значительный процент людей, которые не хотят или боятся заходить в инвестиции. При этом, мы видим вполне логичное желание клиентов сохранить и приумножить свои сбережения, особенно на фоне высокой инфляции и слабого рубля. Вложения в консервативные инструменты — достаточно простой и безрисковый способ дополнительного дохода. Поэтому спрос со стороны клиентов на классические продукты с пассивным доходом с начала года был стабилен, а в 3 квартале — даже несколько возрос. Так, портфель депозитов в нашем филиале в третьем квартале этого года прибавил более 20% относительно второго квартала. Конечно, клиентов привлекают повышенные ставки и различные акционные предложения.

Например, объем выдачи нашей флагманской карты «Прибыль», дающей кэшбек и процент на ежедневный остаток по счету, растет в течение всего года. По филиалу рост выдачи «Прибыли» в третьем квартале составил 20% относительно второго квартала, а объем остатков на счетах клиентов из числа физических лиц за год вырос практически на 40%.

Для получения еще большей прибыли мы предлагаем нашим клиентам кредитную карту, которая дает дополнительный процент к кешбэку. Таким образом мы удерживаем клиента за счет более привлекательного для него предложения, при условии высокой конкуренции на банковском рынке. Здесь также можно отметить растущий спрос: в 3 квартале мы выдали кредитных карт на 26% больше, чем в предыдущем.

Такой продукт как кредит наличными продолжил рост в 3 квартале. Эта тенденция связана с ростом заработных плат, а также ростом потребительской активности и высоких инфляционных ожиданий. Нашим филиалом было выдано кредитов на 10% больше, чем во втором квартале этого года и на 40% чем в первом.

Наибольший рост в 2023 году показывает ипотечное кредитование. Если сравнивать с показателями 2−3 кварталов прошлого года, то рост кратный. Так что в целом, после непростого для сегмента ипотеки 2022 года, можно говорить о восстановлении рынка. По итогам третьего квартала этого года количество выданных нашим филиалом ипотечных кредитов выросло в два раза по сравнению с первым. Одновременно с восстановлением спроса на недвижимость, происходят изменения в части самих программ ипотечного кредитования.

С растущим спросом на госпрограммы и банковские программы не стоят на месте. Адаптация к условиям рынка происходит практически в режиме «онлайн». Так, помимо основных программ, в нашем банке представлена услуга по ипотечному кредиту на покупку недостающей доли/долей в апартаментах или квартире. Как правило, необходимость стать единоличным собственником путем выкупа последних долей возникает в случае раздела совместно нажитого имущества, наследства и при других ситуациях.

Также банк в этом году улучшил условия по госпрограммам «Ипотека для семей с детьми» и «Ипотека с господдержкой», запустив собственную программу «Сверхлимит». По ней у клиентов есть возможность получить кредит по микшированной ставке. То есть если лимит по господдержке составляет 12 млн руб., а клиент, например, покупает квартиру в Петербурге за 18 млн. В данном случае он может 12 млн взять по субсидированной ставке, а оставшиеся 6 — по стандартной, и получается, что средневзвешенная ставка — ниже рыночной. Эта программа получила очень хороший отклик.

Существенное увеличение объемов связано, конечно, с эффектом низкой базы из-за падения объёма выдачи в прошлом году. После ухода европейских брендов в прошлом году автомобильный рынок испытал шок. Российские и китайские бренды заместили европейские, но на этот процесс потребовалось время. На сегодняшний день в страну ввозится все больше иностранных новых и поддержанных автомобилей, налажен параллельный импорт машин тех брендов, которые покинули российский рынок.

Еще одна причина роста автокредитования — увеличение стоимости авто, как отечественных, так и иностранных. Кроме того, с 01 августа Правительство проиндексировало ставки утилизационного сбора, что напрямую отразилось на стоимости автомобилей. В этом есть также и позитивный момент. Данные изменения не распространятся на автомобили, произведенные на территории РФ, что может простимулировать размещение производств на территории нашей страны.

На фоне общего роста, подрос и рынок поддержанных автомобилей. Так, в первом полугодии 2023 года среди кредитов, выданных филиалом, чуть больше половины — это кредиты на поддержанные авто.