В большинстве случаев, как уточняют в Северо-Западном ГУ Банка России, черными кредиторами оказались комиссионные магазины. Они действовали по следующей схеме: предлагали клиентам получить заем под залог имущества, но оформляли такие незаконные сделки как договоры хранения. Фактически черные кредиторы вели нелегальную ломбардную деятельность. Основная опасность для граждан, решивших воспользоваться услугами таких нелегалов, связана с риском переплаты по займу и потерей имущества. Ломбарды, законно работающие на финансовом рынке, в отличие от черных кредиторов соблюдают требования по срокам хранения имущества, начислению процентов и условиям продажи. Нелегалы же могут в любой момент продать предмет залога, а также требовать с клиентов любые штрафы и переплату по займу нередко с использованием незаконных методов взыскания задолженности.
«Нелегалы могут заниматься откровенным обманом при заключении договоров, продать залоговое имущество гражданина даже при малейшей просрочке, запугивать должников и угрожать им. А небольшой долг может увеличиться в десятки раз, — говорит начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного ГУ Банка России. Юлия Ваганова. — Поэтому не стоит верить заманчивым объявлениям о выгодных займах. Необходимо всегда проверять легальность кредитора. Это можно сделать на сайте Банка России или в мобильном приложении „ЦБ онлайн“».
Уточним, список компаний с признаками нелегальной деятельности, который публикуется на сайте Банка России с июня 2021 года, содержит информацию не только о черных кредиторах, но и о финансовых пирамидах и других нелегальных участниках финансового рынка. На 12 мая в список внесено 148 организаций, обнаруженных на территории Северо-Западного федерального округа.
