Адвокат и партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Елена Якушева выделила 5 причин, по которым банк может отказать в возврате вклада.
Первая — отзыв лицензии у банка. Ранее это была одна из самых распространенных причин. Если у банка отозвана лицензия, он прекращает все операции, включая выдачу вкладов. В этом случае банк переходит под управление Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке, и такие вклады подлежат возмещению в приоритетном порядке. Вклады юридических лиц и суммы свыше 1,4 млн рублей возмещаются в процедуре банкротства банка.
Вторым пунктом выделили арест или блокировку счета. По словам эксперта, если счет клиента заблокирован по решению суда или иных органов (например, налоговой службы, судебных приставов или следственных органов), банк обязан исполнять эти предписания. Причины ареста могут включать неуплату налогов, алиментов, штрафов, судебную задолженность или подозрения в криминальном происхождении средств.
Спор о правопреемственности — это третья причина. Если вкладчик умер, доступ к вкладу могут получить только его наследники. Для этого они должны предоставить в банк свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом. Если имеется завещательное распоряжение, составленное в банке, процесс упрощается. Пока наследники не вступят в права, банк не выдаст деньги, даже если это близкие родственники.
Четвертым пунктом названо отсутствие необходимых документов. В случае крупного вклада или подозрительных операций банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие личность клиента. Без паспорта или иных документов банк не сможет вернуть деньги.
И заключительным пунктом стало подозрение банка на мошенничество. Это одна из наиболее распространенных причин отказа, уточнила адвокат. Если банк считает операцию подозрительной, например, если пожилой человек пытается снять всю сумму с вклада и не может объяснить причину, он имеет право заблокировать операцию. В этом случае клиенту необходимо будет подтвердить свои намерения и дееспособность, возможно, потребуется повторный визит в банк и предоставление дополнительных документов.
«Обязательно получите от сотрудника банка официальный документ с указанием причины отказа со ссылкой на закон либо внутреннюю инструкцию банка с подписью сотрудника и печатью банка. Затем подайте жалобу в отделение банка, продублируйте ее в головной офис банка», — сказала Якушева агентству «Прайм».
Если банк не реагирует, следует обратиться с жалобой в ЦБ через онлайн-приемную или лично. В крайнем случае можно подать иск в суд, что эффективно, если отказ банка неправомерен.
