Бизнесу всегда не хватает денег на развитие. Эту аксиому в Санкт-Петербурге стараются опровергнуть различные институты, задачами которых является содействие в развитии предпринимательских проектов, в том числе и через финансовую поддержку. Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра Питкянен рассказала о том, какие программы пользуются у предпринимателей особой популярностью.
— Как в целом вы оцениваете ситуацию с развитием качественной бизнес-среды в Санкт-Петербурге?
— По статистическим данным, с начала 2019 года число субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге продолжает увеличиваться: в соответствии с Единым реестром субъектов малого и среднего предпринимательства на 10 апреля их было зарегистрировано более 380 тыс. Сектор малого и среднего предпринимательства играет существенную роль в развитии любой территории, наполняя потребительский рынок необходимыми для населения товарами и услугами, обеспечивая занятость и диверсификацию экономики. По результатам анализа данных Федеральной службы государственной статистики РФ (Росстат), Санкт-Петербург является одним из передовых регионов страны по уровню развития сектора малого и среднего предпринимательства.
В городе сложилась эффективная система государственной поддержки предпринимательства, существует ряд программ, направленных на развитие предпринимательских инициатив, стимулирование роста малых и средних компаний. В число организаций, образующих инфраструктуру поддержки, входит и Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания.
— Возглавляемый вами фонд занимает одну из ведущих позиций среди организаций, предоставляющих финансовые услуги субъектам малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга. Какие меры поддержки предприниматели могут получить через фонд?
— Фонд оказывает поддержку по двум направлениям: предоставление поручительств по кредитам, банковским гарантиям и выдача микрозаймов.
По первой программе поддержки фонд может выступить поручителем за предпринимателя перед банком и предоставить обеспечение в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы кредита. На данный момент фондом заключены соглашения о сотрудничестве с 46 банками-партнерами, а общий лимит поручительств установлен в размере 11,9 млрд рублей.
По второй программе поддержки фонда предприниматели Санкт-Петербурга могут получить денежные средства в размере от 50 тыс. до 5 млн рублей на срок до трех лет. Кроме того, фонд всегда готов оказать предпринимателям консультационную, а также учебно-методическую поддержку.
— Периодически бизнесмены говорят о том, что в целом ставки по кредитам излишне высоки. Какие условия предоставляет фонд? Видите ли вы улучшение условий для предпринимателей?
— Как было обозначено выше, фонд предоставляет предпринимателям льготные микрозаймы до 5 млн рублей. Процентные ставки очень привлекательные: для производственных, научно-технических и инновационных предприятий — 3-5% годовых, а для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства — 5-7%. Программа микрофинансирования фонда дополняет традиционную систему кредитования и является эффективным инструментом поддержки малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге.
«По результатам анализа данных Федеральной службы государственной статистики РФ, Санкт-Петербург является одним из передовых регионов страны по уровню развития сектора малого и среднего предпринимательства»
Фонд успешно выполняет поставленные в начале 2019 года цели по улучшению условий реализуемых программ поддержки. Так, в апреле были внесены изменения в программу микрофинансирования: увеличен размер микрозайма с 3 до 5 млн рублей и срок микрозайма с двух до трех лет. Специалистами фонда также ведется активная работа по дальнейшему увеличению объемов поддержки, привлечению в программу предоставления поручительств новых банков-партнеров, что позволит предпринимателям Санкт-Петербурга получить еще больший доступ к финансовым ресурсам.
— Еще одно устоявшееся мнение — излишняя забюрократизованность при получении субсидий и кредитов. Насколько это мнение объективно?
— Поручительства и микрозаймы фонда предоставляются в соответствии с регламентами и правилами, утвержденными Советом фонда. Все сроки соблюдаются, предприниматели получают поддержку в течение трех-пяти дней с момента предоставления полного пакета документов. Комплекты документов формируются на основании согласованного перечня. Забюрократизованность скорее сложившийся стереотип, который не подтверждается практикой, ведь многие предприниматели обращаются в фонд повторно, есть примеры успешных организаций, получающих поддержку систематически в течение пяти и более лет.
— Какие программы фонда пользуются особой популярностью среди предпринимателей и почему?
— Прежде всего это возможность получения кредита при недостаточности собственного залогового обеспечения. Схема получения поручительства крайне проста: предприниматель обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита. Банк рассматривает полученную заявку и принимает решение о возможности выдачи кредита. Если препятствием является недостаток залога, предприниматель может воспользоваться поручительством фонда. Получив согласие клиента, специалист банка готовит заявку для фонда из пакета документов, ранее предоставленного предпринимателем для получения кредита, и передает ее в фонд. Фонд рассматривает поступившую от банка заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства. В случае положительного решения составляется трехсторонний договор поручительства, и предприниматель получает кредит.
Таким образом, преимуществами данной программы является простота процедуры получения поручительства, отсутствие необходимости дополнительного сбора документов, а также необходимости предоставлять дополнительное обеспечение; роль играет и быстрота принятия решения о предоставлении поручительства: решение принимается в течение трех рабочих дней после поступления заявки. Критерии предоставления поручительства фондом являются простыми и понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.
Также повышенным вниманием и спросом у предпринимателей Санкт-Петербурга пользуется вторая программа поддержки, реализуемая фондом, — выдача микрозаймов на льготных условиях. Основными преимуществами займов фонда, кроме низкой величины ставки, являются: отсутствие комиссий и переплат за обслуживание займа, быстрое рассмотрение заявки и персональный подход к каждому заемщику.
— Какие основные проблемы с кредитованием малого и среднего бизнеса вы могли бы выделить и как эти проблемы возможно решить?
— Мало кому из предпринимателей удается развивать свой бизнес без привлечения заемных средств. Зато немало тех, кто нуждается в кредите, при этом банки весьма избирательны: все их критерии соблюсти нелегко. Одна из причин недоступности кредитования в том, что у предпринимателей недостаточно собственного залогового обеспечения. Решению данной проблемы как раз посвящено первое направление деятельности фонда, который может выступить поручителем за предпринимателя перед банком, предоставив обеспечение по кредитным договорам или банковским гарантиям.
— Фонд — устоявшаяся структура или организация готова к изменениям? Предполагается ли расширить список мер поддержки, которые предприниматели могут получить?
— Фонд с самого момента основания непрерывно разрабатывает комплекс мер для расширения и улучшения условий оказываемой поддержки. Так, в 2010 году появилось отделение микрофинансирования, в 2016 году был увеличен размер микрозайма до 3 млн рублей, а в 2019-м — до 5 млн рублей и срок до трех лет. В 2017 году была снижена процентная ставка по программе предоставления поручительств по кредитным договорам до 0,75% годовых от суммы поручительства и увеличен максимальный размер поручительства фонда — до 100 млн рублей. В 2018 году снижены ставки по микрозаймам до 3% годовых для научно-технических, инновационных компаний и 7% годовых для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства.
В 2019 году фонд продолжил работу в части оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства. Перед нами стоят цели по расширению линейки продуктов поддержки: планируется развить еще одно направление — предоставление поручительств под лизинговые сделки, в которых оборудование работает на свой выкуп. В отличие от кредита право собственности переходит не сразу же, а с последним платежом. Перед фондом стоят и цели по дальнейшему увеличению объемов предоставляемых поручительств и микрозаймов, а также по привлечению в программу новых банков-партнеров.
— Как вы оцениваете предварительные итоги текущего года? Фонд развивался в рамках прогнозных показателей?
— По результатам четырех месяцев работы в 2019 году можно сказать, что предварительные итоги находятся в рамках прогнозных показателей. Традиционно в январе наблюдалось некоторое снижение, но при этом по сравнению с предыдущим годом мы наблюдаем увеличение активности и заинтересованности предпринимателей.
В целом, если говорить о результатах: на текущий момент фонд предоставил более 4 тыс. поручительств на сумму более 24 млрд рублей, это позволило предпринимателям получить кредиты на сумму более 58,5 млрд рублей. По программе микрофинансирования выдана почти тысяча займов на сумму около 1 млрд рублей.
— Каковы стратегии развития фонда в среднесрочной перспективе?
— Фонд ставит перед собой задачи в соответствии со своей основной миссией — развитие в Санкт-Петербурге системы кредитования, равнодоступной для всех субъектов малого и среднего предпринимательства. Таким образом, первостепенная задача неизменно заключается в оказании поддержки субъектам малого и среднего бизнеса в привлечении финансирования и обеспечении максимальной сохранности гарантийного капитала. Следующая задача фонда состоит в развитии взаимодействия с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в рамках программ «Согарантия» и «Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа 8,5)». Благодаря данному взаимодействию, предприниматели Санкт-Петербурга получат возможность привлекать более масштабные объемы кредитных ресурсов. Еще одна задача фонда состоит в укреплении и расширении сотрудничества с банками. На данный момент партнерами фонда являются 46 банков, ведется активная работа по включению в программу новых кредитных организаций.
