В рамках проекта «Топ-250» журнала «Эксперт Северо-Запад» исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра Питкянен рассказала о том, как улучшить взаимодействие всех заинтересованных в этом процессе сторон.

— Как в целом вы оцениваете ситуацию с кредитованием малого и среднего бизнеса? Какие основные проблемы могли бы выделить и как эти проблемы возможно решить?

— Кредиты для малого и среднего бизнеса стали качественнее — их дают быстрее и в более крупных размерах. Показатели выглядят хорошо, банки расширяют предложение и смягчают условия. Правда, до идеала далеко. Во многих случаях кредиторы по-прежнему смотрят на малый бизнес настороженно и деньги дают с неохотой, даже имея в активе специальные программы. Несмотря на постепенное увеличение объемов кредитования, многие представители МСБ признаются, что испытывают существенные затруднения в получении кредитов. Так, наиболее распространенным препятствием для кредитования МСБ являются слишком высокие ставки по кредиту, или предприниматели не могут самостоятельно полностью обеспечить кредит залогом.

— Предприниматели часто говорят о том, что ставки по кредитам излишне высоки. Какова в настоящее время ситуация с условиями кредитования малого и среднего бизнеса? Видите ли вы улучшение условий для предпринимателей?

— В целом мы наблюдаем положительную картину, предприниматели продолжают проявлять активность. Бизнес старается очень быстро и гибко реагировать на все изменения рыночных условий. Мы это видим по своим клиентам, большинство из которых относится к малому бизнесу. Сравнивая количество обращений и суммы поручительства с аналогичным периодом прошлого года, мы можем отметить динамику роста.

Я считаю, что меры поддержки, реализованные в Санкт-Петербурге, успешны, работа региональной инфраструктуры выходит на принципиально новый уровень — речь идет о реализации сервисной модели поддержки МСБ. Ее суть заключается в том, что каждый предприниматель имеет право получить необходимые для него и его бизнеса услуги. В Санкт-Петербурге начали свою работу многофункциональные центры (МФЦ) для бизнеса. В них по принципу «одного окна» предоставлены услуги юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и гражданам, планирующим начать предпринимательскую деятельность.

В городе есть ряд организаций для поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, в том числе СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства», Первый городской бизнес-инкубатор, НО «Фонд развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге», Региональный Интегрированный Центр — Санкт-Петербург.

— Какие меры поддержки предприниматели могут получить через возглавляемый вами фонд? Какие программы пользуются особой популярностью среди предпринимателей и почему?

— Фонд осуществляет деятельность по двум направлениям. Первое связано с предоставлением поручительств по кредитным договорам субъектов малого и среднего предпринимательства в размере до 100 млн рублей в случае недостатка собственного залогового обеспечения. Данное направление работает в рамках национальной гарантийной системы, мы являемся второй по величине в стране региональной гарантийной организацией. В случае если заемщику требуется сумма более 100 млн рублей, подключается АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства», далее АО «Корпорация МСП». Эта программа очень востребована.

Предприниматель обращается в банк-партнер фонда за получением кредита, на сегодняшний день мы сотрудничаем с 48 банками, их перечень доступен на официальном сайте. В случае если банк одобряет выдачу денежных средств предпринимателю, то заявка направляется в фонд, при положительном решении заключает трехсторонний договор поручительства, после этого банк выдает кредит.

Все заявки рассматриваются в течение пяти дней — это максимальные регламентированные сроки, которые мы выдерживаем. Мы также отслеживаем кредитную историю наших клиентов, рассматриваем целевое использование кредитных средств. Так, за период с начала деятельности фонда по октябрь 2018 года заключено более 4,2 тыс. договоров поручительства на общую сумму 22 млрд рублей, что позволило привлечь предпринимателям кредитных средств и банковских гарантий на общую сумму 55 млрд рублей.

Второе направление — микрофинансирование. Активы фонда на сегодняшний день составляют порядка 3,7 млрд рублей, из них 200 млн зарезервировано на программу микрофинансирования. Данная программа пользуется популярностью у предпринимателей, поскольку здесь мы выдаем, казалось бы, небольшие суммы по меркам бизнеса: 3 млн рублей — это максимальный размер займа, предоставляемый фондом. Предприниматели могут привлечь денежные средства в размере от 50 тыс. до 3 млн рублей по ставке 3% годовых — для производственных, инновационных компаний и 7% годовых — для прочих субъектов малого и среднего бизнеса.

Для того чтобы получить денежные средства по программе микрофинансирования, предприниматель обращается в фонд напрямую, если собран полный пакет, специалист фонда регистрирует заявку и рассматривает ее в течение трех дней. Далее выезжает на место ведения бизнеса для оценки и экспертизы платежеспособности заемщика. Затем Комитет по микрофинансированию фонда принимает решение о выдаче займа. Если решение положительное, происходит подписание двухстороннего договора между фондом и малым предприятием. Сумма займа перечисляется на счет предпринимателя безналичным платежом. Погашение проходит ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Возможно досрочное погашение. В этом случае фонд необходимо уведомить о досрочном погашении за пять дней. По программе микрофинансирования мы выдали более 920 займов на общую сумму порядка 840 млн рублей.

— Как изменились партнеры — малые и средние предприятия?

— Предприниматели в последнее время научились лучше готовить документы, и банки тоже стали лучше разбираться в процессе предоставления поручительств. Мы постоянно проводим семинары для сотрудников банков, чтобы им проще было работать с фондом. Но даже если предприниматель впервые к нам обращается, он не остается один на один со списком документов, у нас есть сотрудники, которые помогут заполнить все формы, объяснят, какие документы готовить, где получить те или иные справки, мы подробно все объясним.

— На что можно взять кредит под поручительство фонда?

— Кредиты под поручительство фонда выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья.
Поручительство могут получить предприниматели с положительной деловой репутацией, у которых нет задолженности перед бюджетом и отрицательной кредитной истории. Самое главное, фонд предоставляет поручительство только в том случае, если финансирование необходимо именно для развития бизнеса, а не для выплаты заработной платы сотрудникам или оплаты налогов. Мы не оказываем поддержку только предпринимателям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров.

— А в чем преимущества работы с фондом?

— Предприниматели, не имея достаточного объема залогового имущества для полного обеспечения кредита в банке, при поручительстве фонда могут привлечь денежные средства для развития своего бизнеса. Также это возможность получить заем в размере до 3 млн рублей по льготной ставке, что практически невозможно в коммерческих банках из-за незначительной с точки зрения банка суммы, и короткие сроки рассмотрения заявки. Наши клиенты имеют возможность получить заем при отсутствии кредитной истории. Среди других преимуществ работы с нами стоит отметить полную прозрачность процедуры выдачи займа — у нас нет никаких скрытых комиссий и платежей за его предоставление и сопровождение, отсутствуют дополнительные затраты на открытие и ведение счета.

— Предполагается ли расширить список мер поддержки, которые предприниматели могут получить через ваш фонд?

— Финансово-кредитная поддержка МСБ на сегодняшний день является достаточно востребованной мерой поддержки у предпринимателей, и правительство Санкт-Петербурга планирует выделить из бюджета 2019 года на кредитование малого бизнеса 1 млрд рублей. Это позволит дополнительно предоставить субъектам малого и среднего предпринимательства не менее 100 поручительств и привлечь кредитные средства на сумму порядка 900 млн рублей.

Также фонд рассматривает возможность при условии дополнительного финансирования предоставлять микрозаймы по ставке 3% годовых в размере от 50 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 24 месяцев для лиц пенсионного и предпенсионного возраста, осуществляющих предпринимательскую деятельность.

— Какова стратегия развития фонда в среднесрочной перспективе?

— Первостепенные задачи — помощь субъектам малого и среднего бизнеса в привлечении финансирования и обеспечение максимальной сохранности гарантийного капитала. Кроме того, мы намерены продолжить взаимодействие с Корпорацией МСП по предоставлению согарантий. Благодаря такому продукту предприниматели Санкт-Петербурга смогут привлекать довольно внушительные объемы кредитных ресурсов. Четвертая задача состоит в укреплении и расширении сотрудничества с банками. Мы всегда рады видеть в наших рядах новых партнеров при условии, что сотрудничество не закончится на этапе подписания соглашения, а банк начнет активно кредитовать предпринимателей.

Санкт-Петербург