Сейчас активно обсуждается тема изменений, произошедших в банкинге в пандемийный период. На мой взгляд, ключевое изменение, которое за прошлый год произошло (и оно объяснимо) — диджитализация и максимальное усовершенствование клиентских процессов внутри банковского обслуживания. Цифровизацией в последние 5-6 лет занимались все банки, кто-то быстрее, кто-то медленнее, но пандемия стремительно ускорила эти процессы. Прежде банкиры делали акцент на том, чтобы предоставить максимальную возможность получить кредит в удаленном формате. Мы в банке Уралсиб с 2016 года обеспечивали клиентам возможность полностью удаленного получения потребительского кредита, на данный момент у нас порядка 30% всех кредитов выдается в онлайн-банке.
Но вот с точки зрения курьерской доставки карточек, оформления накопительных счетов, дебетовых карт — конечно, здесь банки сделали колоссальный рывок. Мы тоже в стороне не остались, в мае 2020 года запустили новую дебетовую карту «Прибыль», с возможностью заказа онлайн и курьерской доставки. И мы видели, что более половины всех карт заказывается не в отделениях банка, а в интернете, на сайте банка, и большая часть этих карт доставляется с помощью курьерской доставки, что вполне объяснимо.
За время пандемии было очевидное снижение потока клиентов в офисах банка, порядка 20 процентов. И нам важно было предложить клиентам максимально возможное количество продуктов для оформления в цифровом формате. Это основной тренд прошлого года, главное, чем мы занимались в тот период.
Если говорить про интерес клиентов к кредитованию, мы видим, что после окончания основного витка пандемии сформировался отложенный спрос на кредиты, и в этом году наблюдается серьезный рост кредитных портфелей по всем основным продуктам — и потребительское кредитование, и ипотека, и автокредитование. Банковская отрасль показывает рекордные цифры по объемам выдачи кредитов, клиенты поняли, что ситуация с ковидом может быть более долгосрочной, нежели ожидалось, хотя такого локдауна уже не будет и надо просто возвращаться к своей привычной финансовой модели. Плюс программа льготной ипотеки, безусловно, способствовала активному росту количества сделок. Мы в банке Уралсиб в рамках льготных программ выдали более 10 тыс. кредитов на сумму более 35 миллиардов рублей. Активный рост кредитования по всем ключевым направлениям — и стал главным трендом уже текущего, 2021 года.
Есть и другие тенденции. Так, например, с ростом ключевой ставки мы наблюдаем переток средств с депозитов в другие инструменты. Это и классические банковские инструменты, и накопительные счета, дебетовые карты с ежедневным начислением процентов на остаток по карте. Наш флагманский карточный продукт, который мы развиваем — дебетовая карта «Прибыль» с достаточно высоким уровнем процентов на остаток и кешбэком за покупки. Мы стремимся сделать эту карту еще более удобной для клиентов, к примеру, буквально на днях у клиентов появилась возможность заказать виртуальную карту «Прибыль» в онлайн-банке.
Если говорить о том, как будет развиваться ситуация на банковском рынке, и за счет чего банки будут конкурировать друг с другом, то здесь, опять же, главными аргументами будут цифровизация и улучшение клиентского пути. Безусловно, цена все равно будет иметь значение, но она отойдет на второй план. На первый — выйдет качество тех процессов и путей, которые ты предоставляешь клиентам. Главными факторами конкурентоспособности станут кастомизация, удобство взаимодействия с банком, в том числе — в цифровых сервисах, а также качество консультаций, которые клиент получает, когда коммуницирует с банком.
