• USD Бирж 68.69 -0.39
  • EUR Бирж 77.52 --0.14
  • CNY Бирж 9.69 -0.01
  • АЛРОСА ао 66.84 +-0.05
  • СевСт-ао 945.6 -5
  • ГАЗПРОМ ао 203.59 -2.13
  • ГМКНорНик 20394 -394
  • ЛУКОЙЛ 5475 -45
  • НЛМК ао 139 -0.14
  • Роснефть 392 -1.95
  • Сбербанк 216.22 -3.12
  • Сургнфгз 39.675 +-0.32
  • Татнфт 3ао 560.8 -1.6
  • USD ЦБ 68.63 69.02
  • EUR ЦБ 77.97 77.32
премия Эксперт года
Лента новостей

Банки страхуются, но не отказываются от розничного кредитования

Экономика
Ефим Дубинкин
Банки страхуются, но не отказываются от розничного кредитования
Фото: istockphoto.com
Отказ российских банков одобрять значительную часть кредитных заявок связывают со стагнацией экономики и увеличением рисков в сфере розничного кредитования. Несмотря на это, некоторые участники финансового рынка убеждены, что розничное кредитование останется в приоритете.

Как пишет РБК, по данным Национального бюро кредитных историй, за последние несколько месяцев в России продолжает снижаться количество одобренных кредитных заявок. Если на протяжении прошлого года доля одобренных кредитов достигала почти 37%, то в последний месяц 2019 года снизилась до 32,2%, притом, что в 2018 году доля одобренных заявок составляла 41%.

В Национальном бюро кредитных историй считают, что такая динамика связана с желанием банков подстраховаться, политикой ЦБ РФ, снижением доходов населения и ростом его закредитованности и, соответственно — с увеличением рисков в сфере розничного кредитования.

В свою очередь представители банковской сферы отмечают тренд к снижению потребительских расходов населения и предполагают, что нежелание банков ободрять значительную часть заявок по кредитованию может быть связано со стагнацией экономики.

«В 2019 году и реальные доходы населения, и оборот розничной торговли падали, — констатирует аналитик Райффайзенбака Станислав Мурашов. — В итоге население перешло в категорию „вынужденного заемщика“: то, что рост продаж (в особенности непродовольственных товаров) превышал динамику доходов можно было объяснить только лишь поддержкой со стороны кредитов (задолженность по необеспеченным потребкредитам с конца 2018 г. ускорила рост до ~20% г./г.) и/или сокращением отчислений в депозиты. Кстати говоря, если исключить периоды рецессий, то темп роста рублевых депозитов физлиц в этом году оказался на исторических минимумах — 6-7% г./г.). Параллельно с этим росли „плохие“ долги потребителей и их долговая нагрузка».

Вместе с тем некоторые представители банковского сектора не видят поводов для беспокойства. Например, в Сбербанке отметили, что уровень одобрения по розничным кредитам в Сбербанке существенно не менялся на протяжении 2018-2019 гг. (каким именно был процент отказов по выдаче кредитов — оперативно выяснить не удалось), а разговоры о высокой закредитованности россиян не связаны напрямую с динамикой доходов населения.

«Во-первых, сравнивать номинальные и реальные величины в принципе ошибочно: кредиты выдаются и погашаются в номинальных рублях, поэтому сравнивать их прирост надо с динамикой номинальных показателей, а не с показателями за вычетом инфляции, — говорится в аналитической записке Сбербанка. — Во-вторых, сам показатель реальных располагаемых доходов населения в последнее время подвергался существенной критике, из-за того, что его динамика существенно разошлась с движением других ключевых макроэкономических показателей в реальном выражении. В-третьих, в составе номинальных доходов населения находятся такие статьи, как доходы по вкладам, которые в последнее время сокращались связи с падением уровня процентных ставок; доходы от сдачи недвижимости в аренду, которые в последнее время за пределами столицы практически не росли; доходы пенсионеров, которые тоже индексировались не самыми быстрыми темпами».

Также в Сбербанке подчеркнули, что вопреки обеспокоенности на финансовом рынке по поводу возможного созревания «пузыря», многие опасения «не подтверждаются имеющимися данными Банка России, Росстата и Кредитных бюро и рост кредитования носил объективный характер и пока далек от исчерпания». Что же касается осторожности банков и их желания подстраховаться, то по мнению аналитиков Сбербанка, пока все тенденции находятся в пределах управляемости за счет традиционного риск-менеджмента, а розничное кредитование надолго останется основным направлением развития российской банковской системы.

Напомним, в России с 1 января вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребкредитам и займам. Максимальный размер процентов по ссудам на срок до года не должен превышать долг более чем в 1,5 раза. Подобные меры распространяются на неустойки, а также платежи за услуги, которые кредитор оказывает заемщику по договору потребительского кредита.

Стоит отметить, что накануне Левада-центр опубликовал исследование, согласно которому, к концу 2019 года индекс потребительских настроений в России вышел в позитивную область. При этом улучшение оценок населения личных материальных перспектив сопровождалось ухудшением ожиданий в отношении экономики страны. Исследователи Левада-центра связывают это «с достаточно стабильным материальным положением самих респондентов и отсутствием резкого падения уровня потребления, а не с надеждой на успехи в экономике государства».

В декабре 2019 года сети баров KILLFISH исполнилось десять лет. Совладелец компании Дмитрий Евсеев рассказал о том, какие изменения произошли с проектом и чего ждать от знаменитой барной франшизы в ближайшем будущем.
Материалы по теме отрасли
Выигравших и проигравших не будет
Экономика, 21 Май 13:32
Российские книгоиздатели заявили о катастрофической ситуации в книжной отрасли.
Экзамен для системы
Экономика, 13 Май 15:02
Первый год работы национального проекта «Здравоохранение» завершился неслабым экзаменом — экстренная ситуация с коронавирусом устроила для системы настоящую проверку на прочность.
Активные фармсубстанции на уровне мировых стандартов
Экономика, 7 Май 18:37
После закрытия китайских производств в феврале-марте 2020 и индийского экспорта в марте-апреле производители лекарственных столкнулись с серьёзным дефицитом фармсубстанций.
Свежие материалы
Новые, бескомпромиссные
От редакции, 4 Июн 20:24
Ещё десять лет назад понятие «молодой руководитель» относилось к примерному возрасту в 30-35 лет. Если речь шла о государственном чине, «молодость в профессии» начиналась с 40-45.
Милана Джиджоева — о важности GR в новой реальности
Учитывая реструктуризацию, которая ожидает бизнес в ближайшие годы, GR-профи станут чуть ли не главнее финансовых директоров.
Дмитрий Соколов-Митрич: Про железную занавесочку
Внутренний туризм может развиваться только по желанию и при государственной поддержке, но не по принуждению.