Банки страхуются, но не отказываются от розничного кредитования
  • USD Бирж 62.08 --0.21
  • EUR Бирж 68.48 -0.07
  • CNY Бирж 8.95 --0.02
  • АЛРОСА ао 90.48 -0.46
  • СевСт-ао 958.8 +-3.2
  • ГАЗПРОМ ао 243.94 -4.64
  • ГМКНорНик 21326 -180
  • ЛУКОЙЛ 6588.5 +-1.5
  • НЛМК ао 144.38 -0.18
  • Роснефть 475.25 -2.15
  • Сбербанк 264.94 -1.21
  • Сургнфгз 48.035 -0.23
  • Татнфт 3ао 805.7 -5.7
  • USD ЦБ 61.8 61.95
  • EUR ЦБ 68.29 68.69
премия Эксперт года
Лента новостей

Банки страхуются, но не отказываются от розничного кредитования

Экономика
Ефим Дубинкин
Банки страхуются, но не отказываются от розничного кредитования
Фото: istockphoto.com
Отказ российских банков одобрять значительную часть кредитных заявок связывают со стагнацией экономики и увеличением рисков в сфере розничного кредитования. Несмотря на это, некоторые участники финансового рынка убеждены, что розничное кредитование останется в приоритете.

Как пишет РБК, по данным Национального бюро кредитных историй, за последние несколько месяцев в России продолжает снижаться количество одобренных кредитных заявок. Если на протяжении прошлого года доля одобренных кредитов достигала почти 37%, то в последний месяц 2019 года снизилась до 32,2%, притом, что в 2018 году доля одобренных заявок составляла 41%.

В Национальном бюро кредитных историй считают, что такая динамика связана с желанием банков подстраховаться, политикой ЦБ РФ, снижением доходов населения и ростом его закредитованности и, соответственно — с увеличением рисков в сфере розничного кредитования.

В свою очередь представители банковской сферы отмечают тренд к снижению потребительских расходов населения и предполагают, что нежелание банков ободрять значительную часть заявок по кредитованию может быть связано со стагнацией экономики.

«В 2019 году и реальные доходы населения, и оборот розничной торговли падали, — констатирует аналитик Райффайзенбака Станислав Мурашов. — В итоге население перешло в категорию „вынужденного заемщика“: то, что рост продаж (в особенности непродовольственных товаров) превышал динамику доходов можно было объяснить только лишь поддержкой со стороны кредитов (задолженность по необеспеченным потребкредитам с конца 2018 г. ускорила рост до ~20% г./г.) и/или сокращением отчислений в депозиты. Кстати говоря, если исключить периоды рецессий, то темп роста рублевых депозитов физлиц в этом году оказался на исторических минимумах — 6-7% г./г.). Параллельно с этим росли „плохие“ долги потребителей и их долговая нагрузка».

Вместе с тем некоторые представители банковского сектора не видят поводов для беспокойства. Например, в Сбербанке отметили, что уровень одобрения по розничным кредитам в Сбербанке существенно не менялся на протяжении 2018-2019 гг. (каким именно был процент отказов по выдаче кредитов — оперативно выяснить не удалось), а разговоры о высокой закредитованности россиян не связаны напрямую с динамикой доходов населения.

«Во-первых, сравнивать номинальные и реальные величины в принципе ошибочно: кредиты выдаются и погашаются в номинальных рублях, поэтому сравнивать их прирост надо с динамикой номинальных показателей, а не с показателями за вычетом инфляции, — говорится в аналитической записке Сбербанка. — Во-вторых, сам показатель реальных располагаемых доходов населения в последнее время подвергался существенной критике, из-за того, что его динамика существенно разошлась с движением других ключевых макроэкономических показателей в реальном выражении. В-третьих, в составе номинальных доходов населения находятся такие статьи, как доходы по вкладам, которые в последнее время сокращались связи с падением уровня процентных ставок; доходы от сдачи недвижимости в аренду, которые в последнее время за пределами столицы практически не росли; доходы пенсионеров, которые тоже индексировались не самыми быстрыми темпами».

Также в Сбербанке подчеркнули, что вопреки обеспокоенности на финансовом рынке по поводу возможного созревания «пузыря», многие опасения «не подтверждаются имеющимися данными Банка России, Росстата и Кредитных бюро и рост кредитования носил объективный характер и пока далек от исчерпания». Что же касается осторожности банков и их желания подстраховаться, то по мнению аналитиков Сбербанка, пока все тенденции находятся в пределах управляемости за счет традиционного риск-менеджмента, а розничное кредитование надолго останется основным направлением развития российской банковской системы.

Напомним, в России с 1 января вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребкредитам и займам. Максимальный размер процентов по ссудам на срок до года не должен превышать долг более чем в 1,5 раза. Подобные меры распространяются на неустойки, а также платежи за услуги, которые кредитор оказывает заемщику по договору потребительского кредита.

Стоит отметить, что накануне Левада-центр опубликовал исследование, согласно которому, к концу 2019 года индекс потребительских настроений в России вышел в позитивную область. При этом улучшение оценок населения личных материальных перспектив сопровождалось ухудшением ожиданий в отношении экономики страны. Исследователи Левада-центра связывают это «с достаточно стабильным материальным положением самих респондентов и отсутствием резкого падения уровня потребления, а не с надеждой на успехи в экономике государства».

В декабре 2019 года сети баров KILLFISH исполнилось десять лет. Совладелец компании Дмитрий Евсеев рассказал о том, какие изменения произошли с проектом и чего ждать от знаменитой барной франшизы в ближайшем будущем.
Материалы по теме отрасли
Отели Калинградской области не справляются с ростом турпотока
Экономика, 23 Янв 13:00
Калининградская область ожидает продолжения роста туристического потока в наступившем году. Некоторые гостиницы уже распродали все номера на пик летнего сезона.
«Адаманту» запретили строить бизнес-центр
Экономика, 20 Янв 16:24
В Петербурге суд приостановил разрешение на строительство бизнес-центра около «Варшавского экспресса». Против десятиэтажного здания, которое спроектировал холдинг «Адамант», выступили градозащитники.
Государству предложили вложиться в стартапы
Экономика, 15 Янв 18:13
Эксперты поддерживают инициативу президента РФ об участии государства в рынке венчурных инвестиций, однако уверены, что риски неэффективно потратить бюджетные деньги можно минимизировать.
Последние материалы
Поставщик тракторов оказался в «черном списке»
Бизнес и власть, 24 Янв 17:51
Крупный поставщик сельскохозяйственной техники на Северо-Западе оказался в реестре недобросовестных поставщиков. Но это еще не значит, что его собственники не смогут участвовать в госзакупках.
«Кондитерскому» девелоперу открыли путь к сносу
Бизнес и власть, 23 Янв 18:05
Администрация Санкт-Петербурга дала возможность снести историческое здание. Ранее кондитерский холдинг, как собственник земельного участка, планировал построить на этом месте жилой дом, однако пока о реализации проекта говорить еще рано.
Отели Калинградской области не справляются с ростом турпотока
Экономика, 23 Янв 13:00
Калининградская область ожидает продолжения роста туристического потока в наступившем году. Некоторые гостиницы уже распродали все номера на пик летнего сезона.