В 2020 году весь без исключения корпоративный бизнес понял, что жизнь уже не будет прежней, и что даже банковское обслуживание теперь будет «на удаленке». За последний год доверие корпоративных клиентов к онлайн услугам сильно укрепилось. И это стало серьезным испытанием на скорость, гибкость и адаптивность для банковской системы в целом.
Диджитализация и предложение инновационных ИТ-решений стали ключевыми фокусами для корпоративного бизнеса Райффайзенбанка еще пять лет назад. Нам важно быстро создавать технологичные и интуитивно простые финансовые инструменты и ИТ-решения, которые делают финансовую жизнь наших корпоративных клиентов легче. Мы инвестируем большой объем средств в диджитализацию и модернизацию продуктовой линейки. Для каждого продукта создана отдельная agile-команда. Это позволяет нам выводить на рынок максимально быстрые и технологичные решения.
Олег Углов. Фото: Райффайзенбанк
Прошлый год помог нам подтолкнуть консервативных корпоративных клиентов к собственной диджитал-трансформации. Клиенты начали активно использовать ряд очень важных продуктов — открывать расчетные счета онлайн, пользоваться квалифицированной электронной подписью, применять онлайн-факторинг, освоили систему быстрых платежей (СБП) в ретейле. По нашим оценкам, электронную подпись уже применяет около 20% клиентов, и все больше компаний подключают СБП. Это позволяет сократить затраты на эквайринг с 2,0-2,5% до 0,4-0,7%. К этой системе уже присоединилось 53 банка.
Мы также занимаемся разработкой программ, которые должны серьезно автоматизировать многие процессы, связанные с финансовым обслуживанием одного клиента в нескольких банках. Вместе с SAP работаем над ИТ-решением, который упростит и облегчит компаниям взаимодействие с их финансовыми партнерами. При этом мы заинтересованы, чтобы проект был мультибанковским, чтобы это решение подхватывали и другие участники рынка.
Еще один важный тренд прошлого года — это развитие фондового рынка. Снижение ставок по депозитам заставило население искать более доходные инструменты. И в прошлом году на биржу пришло 5 млн физических лиц, заинтересованных в получении дохода выше ставки по депозиту. Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями стремительно выросла и составила по итогам года 41%, облигациями — 13%. Теперь задача банков предложить своим корпоративным клиентам новые возможности. Приведу пример. Банк организовал размещение облигационного займа для одной из крупных компаний. Клиент вышел на биржу с консервативным прогнозом привлечь 1 млрд рублей, но получил заявок на 2 млрд рублей, из которых 1,5 млрд были предложены физлицами. И это только начало.
Первое полугодие 2020 года было тревожным для банков, практически весь корпоративный бизнес замер, решив придержать свои проекты. Но несмотря на это, мы увидели приток средств на расчетные счета и депозиты, причем достаточно серьезный. По нашему региону пассивы выросли за год до 50,8 млрд рублей, прирост составил 17%. Стоит учитывать, что позитивная динамика произошла на фоне практически отрицательных ставок по валютным депозитам. Многие российские банки понесли на этом убытки. Как банк с иностранным участием в капитале мы использовали возможности материнского офиса в Австрии, чтобы средства российского бизнеса работали на зарубежных площадках и получали доход. Еще одной причиной активного роста пассивов было привлечение большого количества новых клиентов, в том числе международных, в связи с уходом из России банка Nordea.
В части кредитования тренд был также положительной, прирост составил 13%. За год выдано кредитов на сумму более 108 млрд рублей, таким образом портфель вырос до 65,9 млрд рублей. Позитивная динамика никак не связана с антикризисными реструктуризациями и выдачей кредитов системным предприятиям. Отдельные отрасли, такие как фармацевтика и IT, онлайн-торговля, транспорт и логистика, даже выиграли от кризиса. Они увидели для себя возможность активно развивать бизнес и нуждались в привлечении внешнего финансирования. Мы были рады им в этом помочь.
Резюмируя, хочу еще раз выделить два момента. Да, корпоративные клиенты наконец начали доверять всему новому, цифровому и поверили в онлайн. Но при этом прошлый год показал, насколько важен профессионал на стороне партнера. Очень выросла роль человека. Несмотря на диджитализацию, банковский бизнес все еще остается искусством, которое строится на личных отношениях и на команде.
