Анализ показателей развития малого бизнеса показывает, что сейчас он находится в ситуации неопределенности и изменений, а пандемия нанесла сокрушительный удар в первую очередь по отрасли сервиса. «В этих условиях банкам необходимо дифференцировать свою клиентскую базу по направлениям деятельности, чтобы адресно продолжать работать с туристическими компаниями и другими наиболее пострадавшими сегментами малого бизнеса, закладывая основу для восстановления бизнеса и клиентского потока в дальнейшем. Функции информирования, обучения, интеграции в экосреду банковских продуктов и программ клиентской лояльности также остаются ключевыми при взаимодействии банков и малого бизнеса», — считает директор филиала «БКС Брокер» Никита Демидов.

«Несмотря на ограничения, связанные с обеспечением противоэпидемиологических мероприятий, предприниматели могли без проблем воспользоваться всеми сервисами Сбера, кроме того, мы приняли активное участие в реализации государственных программ поддержки бизнеса. За второй и третий кварталы текущего года Сбербанк выдал малым предприятиям Северо-Запада через программы поддержки порядка 30 млрд рублей. Ни один другой банк таких объемов не показал за это время», — говорит директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного Сбербанка Игорь Трепов. «Также мы организовали систему бесплатной удаленной регистрации бизнеса и открытия счета, запустили очень интересную программу «СберРядом». Это программа поддержки наших предпринимателей, которые после регистрации имеют возможность обслуживать своих клиентов — физических лиц, начислять им с повышенными коэффициентами баллы по программе лояльности СберСпасибо.

Банкиры обращают внимание на то, что в третьем квартале наблюдается всплеск интереса со стороны предпринимателей к финансированию и кредитованию — сказывается отложенный спрос первого полугодия. «Многие наши клиенты обслуживались не только в Сбере, но и в других банках, и видят, что далеко не все банки могут позволить себе беззалоговое кредитование. Поэтому пересматривают свое отношение к крупным банкам, и начинают интересоваться нашими кредитными программами. Кстати, у Сбербанка сейчас по оборотным кредитам идет дополнительная программа со скидками. Также мы видим отложенный спрос к лизинговым программам. Во втором квартале многие предприниматели еще не были уверены в том, насколько они смогут оперативно возобновить бизнес. Теперь же многие почувствовали достаточно твердую почву, и те, кому нужна была покупка транспорта для бизнеса, либо для личных целей, на фоне ожидаемого повышения цен на автомобили, стали активно пользоваться лизинговыми программами. И конечно же, мы видим очень существенный рост оборота по эквайрингу, причем как по обычному, так и по интернет-эквайрингу», — рассказывает Игорь Трепов.

После проведения презентации СберКонф, в ходе которой руководство банка и лидеры входящих в его экосистему компаний рассказали о самой масштабной за всю историю банковской системы трансформации бренда и создании новых продуктов и сервисов для клиентов, у предпринимателей проявился серьезный интерес к преобразованиям внутри банка. «Действительно, Сбер — это теперь не только очевидные финансовые услуги, это целый маркетплейс для бизнеса. Наши клиенты, подключив приложение СберБизнес, имеют возможность получить доступ к огромному количеству дочерних компаний, которые поставляют услуги и по аутсорсу бухгалтерских и юридических услуг, оценку деятельности компаний-партнеров, и так далее», — констатирует Игорь Трепов.

Популярную фразу «Кризис — это время для новых возможностей» подтверждают результаты работы компании «СмартБайк», которая в разы увеличила объемы проката велосипедов в Петербурге и Ленинградской области. «Одно из главных достижений по итогу достаточно скомканного и необычного сезона: в нашей системе зарегистрировано уже более ста тысяч уникальных пользователей, всего за несколько месяцев. Мы это сделали без какой-либо бюджетной поддержки на частные инвестиции. Для примера, предыдущий велопрокат, который был в Петербурге и работал пять лет, — в него было инвестировано порядка 130 млн бюджетных рублей, но проект так и не смог полноценно заработать», — говорит генеральный директор «СмартБайка» Руслан Каврюков.

Не опасались ли запускаться в период пандемии? Таких страхов не было, отвечает Руслан. «Да, был самый пик ограничений, но к примеру в Москве городской велопрокат специально, по указанию Собянина, запустили раньше намеченного для помощи в работе курьеров и волонтёров. Мы тоже выступили с такой инициативой в Петербурге, однако нас не поддержали. Тревожными оказались те два месяца, которые выпали у нас из операционной выручки. Они нам существенно подпортили годовую картину. Но оказалось, что есть много людей, которые нам поверили и купили годовые абонементы в начале сезона, они хотели, чтобы мы запустились в начале сезона, но до мая у нас не было правовых оснований это сделать», — объясняет он. Очевидно, что сервис имеет очень большой потенциал, и топ-менеджеры компании ведут сейчас переговоры о дополнительных инвестициях в бизнес. «Нам интересно найти большого сильного друга, если он еще будет зеленого цвета — вообще замечательно», — улыбаясь, говорит Руслан Каврюков. Среди прочих возможностей компания рассматривает возможность интеграции в приложение Сбер, чтобы клиенты могли сразу из приложения брать велосипеды напрокат.

Основной бизнес Андрея Шаркова — шоколадное производство, как под собственным брендом «Шокобокс», так и в качестве корпоративных подарков. «Сувенирная история — первое, на что сокращают бюджеты в подобных ситуациях, которые мы сейчас переживаем. Чтобы не испытывать сезонные сложности летом, когда традиционно б2б направление проседает, мы в 2011 году запустили „Шокобокс“, чтобы туристы покупали, к примеру, шоколад с видами города. Так что, как вы понимаете, этим летом продаж у нас тоже не было. На производстве у меня лежит более полумиллиона напечатанных коробочек под конкретный контракт, но так и не оплаченный, рассчитанный на китайских туристов. Ситуация оказалась неожиданной и не прогнозируемой, и хотя это уже третий кризис, который переживает компания, прежде такого не было. Обращались за помощью по госпрограммам, но если розница и ритейл присутствует в списке отраслей, особенно пострадавших от кризиса, то почему-то поставщиков, которые делают продукцию, реализуемую исключительно через ритейл (сувенирный ритейл) в этом списке нет», — объясняет Андрей Шарков.

Выправить финансовую ситуацию решили через выпуск многоразовых масок. «Буквально за сто часов было создано новое направление, закуплено оборудование, пока еще хоть что-то работало, были закуплены материалы, и моя компания занялась изготовлением масок барьерного типа. Так как у нас нет соответствующей сертификации для выпуска медицинских масок, то можно было выпускать барьерные маски, которые по своим свойствам не только не уступают медицинским, а в чем то их превосходят. На это были потрачены все запасы компании, но потом оборот пошел», — вспоминает Андрей Шарков. Два месяца работали цеха, люди, выплачивались зарплаты, но в определенный момент компания столкнулась с дефицитом ликвидности, собственных средств уже не хватало.

«Продавали заказчикам за живые деньги, стали поступать заказы с стороны ритейла, которые поняли, что ждать контейнеры с дешевыми масками долго, и они проявили внимание к многоразовым маскам подороже. И в этот момент мы обратились за поддержкой в свой основной банк. Но там потребовали много документов, а поскольку все сотрудники работали в удаленном режиме, то сбор и оценка займа были невозможно. Со Сбербанком мы до того момента активно не работали. Но тут поступило предложение с хорошими сроками одобрения кредита, я отнесся с большим скепсисом, имея печальный опыт кредитования. Тем не менее воспользовался возможностью, подал заявку и впервые за всю мою коммерческую практику, беззалоговый кредит был подтвержден, одобрен и выделен за 48 часов в достаточной сумме — несколько миллионов рублей. Благодаря такой оперативности состоялась очень важная для компании сделка. Сейчас для всех тема масок потеряла актуальность, основной бизнес стал возрождаться. С конца августа мы зашли с работающим производством практически без выходных. То есть, когда потребовалось, мы нашли выход, это было не в рамках госпрограммы, а абсолютно в рыночных условиях, но без залога и быстро. А иногда скорость важнее, чем численное значение», — говорит Андрей Шарков.

Помогают бизнесу и общественные организации. «С апреля 2020 года в петербургском отделении „Деловой России“ была создана горячая линия правовой поддержки предпринимателей, в рамках которой предпринимателям города оказывается помощь в оформлении запросов в финансово-кредитные учреждения, для получения которой необходимо направить заявку в адрес Исполкома нашего регионального отделения с указанием реквизитов организации и запрашиваемой суммы беспроцентного кредита», — поясняет исполнительный директор Санкт-Петербургского регионального отделения «Деловой России» Александр Щелканов.

«Отлично, что в сложное для малого бизнеса время есть инструменты, которые смогли поддержать его, к примеру, быстрые кредиты в Сбере. Также меня впечатлил бизнес, который запустился в разгар карантина. СОБА работает со стартапами, это особый вид малого бизнеса, могу констатировать — количество переговоров и сделок увеличилось», — говорит директор по развитию Союза организаций бизнес-ангелов (СОБА) Луиза Александрова. «Участие в мероприятиях, подобных онлайн-дискуссии „Малый бизнес — жизнь после кризиса“, которую организовал „Эксперт Северо-Запад“, обладает своими преимуществами. Например, это возможность принять участие в неформальном диалоге с коллегами предпринимателями, представителями банковской сферы и общественных организаций. Большим плюсом таких дискуссий является возможность задавать вопросы и в режиме онлайн получать обратную связь от экспертов, тем более в такое нестабильное время. Для поддержки и развития бизнеса важно не только учиться на ошибках, но и применять успешные практики коллег», — резюмирует генеральный директор компании «КЕЛЕАНЗ Медикал» Елена Кириленко.

Дискуссия состоялась при поддержке при поддержке деловых объединений «Деловая Россия», «Клуб лидеров», Союза «Ленинградская торгово-промышленная палата».